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[正规外围足彩网站]网贷资金明确由银行独立存管

来源:正规外围足彩网站发布时间:2020-01-08

银监会日前正式对外发布《网络借贷资金存管[业务 的英 文:跑死他们]指引》,根据该指引,今后将由商业银行独立开展网贷资金存管业务,防范网贷机构非法挪用[客户 的英 文:customer base]资金。但须[强调 的英 文:emphasised]的是,商业银行作为存管人开展网贷资金存管业务,并不视为对网贷交易行为提供的保证或担保,存管人不承担借贷违约责任■正规外围足彩网站车辆管理■。据不[完全 的拼音:wán quán]统计,目前约有4%的网贷机构与银行签订了资金存管协议。

存管防资金挪用

根据定义,网络借贷资金存管业务是指商业银行作为存管人[接受 的英 文:accepted]网贷机构的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、资金监督等职责的业务■正规外围足彩网站环保混凝土■。

这一政策出台的背景是,当前我国网贷行业还处于规范发展初期,[一些 的拼音:yī xiē]网贷机构资金缺乏第三方监管,普遍存在设立资金池,侵占或挪用客户资金的行为,有的甚至卷款跑路,极大损害了投资人利益。资金存管机制实现了客户资金与网贷机构自有资金的分账[管理 的英 文:managing],从物理[意义 的拼音:yì yì]上防止网贷机构非法触碰客户资金,确保网贷机构“见钱不摸钱”,[有效 的英 文:valid]防范了网贷机构非法挪用客户资金的风险。

据了解,国务院此前部署了有关互联网金融专项整治[工作 的拼音:gōng zuò],其中银监会[负责 的英 文:Responsible]牵头网贷风险专项整治工作。银监会表示,目前,专项整治工作摸底排查阶段[已经 的拼音:yǐ jing][结束 的拼音:jié shù],其中资金存管落实不到位的[问题 的拼音:wèn tí]比较突出。

根据第三方不完全统计,截至2016年末,已有32家商业银行布局网贷资金存管业务,180多家网贷机构与银行签订存管协议,正在开展系统对接的机构有90多家,占网贷机构总数的4%。

目前[大部分 的拼音:dà bù fen]网贷机构未实施客户资金第三方存管,客户投资、还款的资金通过平台开立的银行账户、平台法人账户或[其他 的拼音:qí tā]内部人账户进行流转,有的机构还存在将大量标的归集到少数借款人账户名下的情况。此外,还有部分网贷机构选择非银行金融机构开展资金存管业务,在账户设置、资金监管等方面未实现真正意义上的独立第三方资金存管。

银监会相关负责人强调,《指引》明确了由商业银行独立开展资金存管,第三方支付机构作为非银行业金融机构,本身并不具备存管人的业务主体资格,且[中国 的英 文:China]人民银行发布实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中也明确规定,非银行支付机构不得为从事信贷、融资、理财、担保等金融业务的机构开立支付账户,第三方支付机构作为非银行支付机构,也不具备开展资金存管业务的基本条件,但《指引》并不禁止存管人与第三方支付机构开展支付业务[合作 的拼音:hé zuò]

城商行是网贷资金存管主力军

考虑到银行业金融机构中,除商业银行外,其他银行业金融机构均不具备开立个人账户或清算支付的功能,《指引》对存管人范围进一步予以明确,将存管人范围明确为符合条件的商业银行。同时对存管人应具备的业务条件作出了明确规定,从责任部门、技术系统、业务制[度 的拼音: dù]、支付结算等方面提出了基本要求。目前,国有大型银行、股份制商业银行、[城市 的拼音:chéng shì]商业银行等商业银行均具备开展网贷资金存管业务的条件和资质。

不过,拍拍贷总裁胡宏辉表示,在指引没有正式发布前,虽然有部分商业银行已经开展和上线了存管,但四大国有银行以及其他全国性商业银行对该项业务态度并不积极。其中的原因,一是存管系统的上线对商业银行的系统有很高的改造[成本 的英 文:cost],另一个就是缺乏政府监管方的明确态度和具体标准。

据银监会方面信息,目前城商行是网贷资金存管的主力军。不过人大法学院副院长杨东[告诉 的英 文:tell][记者 的拼音:jì zhě],民生银行、华夏银行对该项业务也有一定积极性。来自人人贷方面的消息,公司与民生银行合作的银行资金存管系统早在2016年2月即上线。

为尽快明确[规则 的拼音:guī zé],推动商业银行开展资金存管业务,《指引》清晰界定了存管业务当事各方的职责义务,且针对商业银行[可能 的拼音:kě néng]面临的声誉风险,专门设置了商业银行免责条款的有关内容,保障商业银行的合法权益。另外,指引明确不得变相背书,除必要的披露及监管要求外,网贷机构不得打着存管人的旗号做营销宣传。上证

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